个人理财的规划和原则

个人理财的规划和原则

不少人在理财的过程中，一味追逐方法与技巧，忽视了每个人背后有不同的资源，更多的人以为学习成功者的理财方法自己也能够发财，但往往忘了探究背后的原因。而大环境在变，时代在变，不管你身处哪一个时代，在通往幸福人生的理财道路上，都应该拥有自己的理财规划和理财原则，这样才能真正掌握财富。下面是yjbys小编为大家带来的关于个人理财的规划和原则的知识，欢迎阅读。

个人理财的规划和原则

个人理财四大规划：累积财富、保障财富、运用财富、分配财富。

一、累积财富：

在可承受的风险内，通过适当的投资工具及投资渠道达到个人的财务目标。累积财富是理财最核心的问题，只有如此，财富才会增值。

二、保险财富：

包括财务的风险、人身的风险、健康的风险。

人生的宏图大计都不能忽视风险管理和税务规划，一来费用划算，二来让自己及早拥有基本的保障，保护自己的经济产能。

税务来看：合法的可行规划可减少税务负担。

三、运用财富：

你的更多规划很重要，以期能量入为出，很自律地控制开销。

比如说生活费、退休费、晚年的医疗费、孩子的教育费等，都是要合理运用财富来安排，安排好了，不仅能够保障生活的质量，还能提高资金的利用效率。

四、分配财富：

千万别让你留下的财产成为家庭争端的祸根。

钱要用了才是你的，用不完都是别人的——你幸福的儿孙的。

个人理财四大原则：平衡收益风险、量入为出、不盲目投资、控制欲望不贪婪。

原则一：收益风险相匹配。

投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。

原则二：量入为出，量力而行。

理财规划要综合考虑短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

原则三：做足功课，不盲目投资。

投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

原则四：控制欲望，不可贪婪。

任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定目标，避免贪婪造成的恶果。

个人理财原则

1、量人为出

这是投资成功的关键。如果你有工作，每年至少应将税前收入的10%存入银行。也许你目前的投入收益很不错，但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯，才可能确保后半生无忧。

2、充分直视退休金账户

如果你还在职，毫无疑问，每年都应确保个人的退休金账户有充足的资金来源。对大多数人来说，退休金账户是最好的储蓄项目，因为它不仅享受优惠税收，并且公司也有义务向你的账户投入资金。

3、投资组合多样化

一般而言，年轻人可能都想在高科技类股或是新兴市场上多下点注，而上了年纪的人则倾向于将钱投到蓝筹股里。但理智的做法是让你的投资组合多样化。

4、投资组合中股票应占到至少一半

我们通常鼓励年轻人在投资组合中保持较高的股票比重，但现在我们同样鼓励老年人这么做。尤其是对那些已退休20年以上的老年人来说，股票类资产更是必不可少。对于这类投资者来说，投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降，同时也能够在市道不利时及时撤出股市，可谓是进可攻、退可守。

5、投资应注意整体收益

对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益。也就是说，投资效果的好坏，关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和(当然，税和投资成本是要扣除的)。这个原则对退休者来说尤其重要。这类投资者看重的往往是收益率，但如果单一的收益率增长是以投资组合总体价值的缩水为代价，那么就可能引起危险的后果。

6、在指数基金中建益仓

投资总是伴随着风险。比如投资回报差强人意，或者因心态不好而在市道最不好的时候割肉。即使是市道比较好的时候，也可能因为选错了股票或者基金，从而出现别人赚钱你输钱的情况。为此，你可以考虑在指数基金中建重仓，这样做至少可以保证你投资组合中有部分股票总能跟着大盘跑，大盘赚钱你也赚钱。

7、避免高成本负债

关键是要处理好信用卡透支问题(否则，每年差不多花掉你18%的钱)。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡，而且往往又不能及时还清透支，结果是月复一月地付利息，导致负债成本过高，这是最愚蠢的做法。

8、制订应急计划

你应该在银行里存上一笔钱，这笔钱不仅可以用来支付修理家具、电器所需的小额预算外开支，还要用来应付看病等所需的大笔费用。

9、顾及家人，扶老携幼

如果家里还有经济上不能自立的家庭成员需要你提供经济支持，你应该为他们做一个计划，以免在你发生意外时(比如意外伤残、卷入讼案)，他们无法正常生活。

10、做好财产组织计划

也许你对自己的财产状况一清二楚，但你的配偶及孩子们是否也很清楚?除了一些有关财产的文件外，你应尽可能使你的财产组织计划完备清楚。这样，一旦有所变故，或是丧失行为能力，家人就知道如何处置你的资产。

个人理财技巧

1、养成记账习惯能助个人理财一臂之力

记账，对很多人来说似乎有点太烦，容易忘记，但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助控制你一些不必要的浪费。

2、你不理财，财不理你

个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，以后就能分出部分收入作储蓄或投资。

3、买东西要货比三家，还要控制消费

购物消费，也要学会控制，当然也并不是说让你生活质量降低了，只是说同样的产品，或许你能花比别人少很多的钱买到。你可以货比三家，或者利用商品优惠券购买，或者不打紧的东西，趁打折促销时买，省一点是一点。

4、强制自己养成定期存款的习惯

不要总将“不会理财”“没钱理财”挂嘴边，再不会理财，定期存款总该会吧。钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。所以你可以给自己制定一个计划，每个月定期定额在银行进行存款，强制自己存钱。

5、想学好理财要多看财经新闻

多看财经新闻，因为国家政治局势对经济局势影响最大，而且每天的新闻联播图文并茂，有声有色，简单易懂。

6、不懂投资可以找理财机构

现今社会上的专业独立的理财投资机构很多，你不懂投资可以找他们。他们都有专业独立的理财专家团队，目前都能免费为家庭和个人提供理财咨询，甚至帮你挑选适合的理财方式。

7、自己不熟悉的领域不要贸然投资

你想投资艺术品、投资古董、购买股票、外汇等，自己问自己“真的懂行吗?”艺术品和古董，赝品太多很难辨认;股票，你看的懂那些红绿线吗?外汇，你对汇率懂吗?会换算吗?等等。总之，不懂的领域，不要投资，就不会吃亏。

8、善于利用个人理财定律

个人投资理财必须掌握的定律：资产合理配置的4321定律;预计你承受风险的80定律;个人购买保险比例的双十定律;房贷的三一定律等等。

9、想跳槽要多考虑，别跳到比现在还差的企业

对每个人来说，跳槽是机会也是风险。如果你真想跳槽，首先自己对自己未来的职业发展方向有了明确的规划;其次你确实有了跳槽的资本，想拥有更大发展空间;最后，跳槽好比“调仓”，那就找个“收益”高的吧。

10、身体是革命的本钱，不忘了给自己的健康投资

身体是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。

想要做好个人理财，就先掌握以上十个理财技巧!