征信行业分析解析

征信行业是一个非常重要的金融领域，其主要功能为为金融机构提供客户征信报告，辅助金融机构进行风险评估和贷款决策。以下分三点来进行征信行业分析。

征信行业分析解析精选篇1

目前，中国征信行业整体规模不断扩大，形成了由央行、人行、生成电信四个大型征信机构为代表的稳定竞争格局。虽然刚开始时候发展十分缓慢,但经过多年的发展, 市场对于征信产品的认可度在逐步显著提升之中。据相关数据显示，我国征信市场规模预计将从2019年的926亿元上涨到2023年的1450亿元左右，约占全球总市值的25%以上。另外, 移动支付、互联网金融等新技术与新商业模式的快速发展, 进一步推动了征信行业的精细化研究、高效流转体系以及系统创新。

纵观全球各国征信行业发展历程，大体有三种发展模式：公共征信系统、私营征信系统以及介于公营和私营之间的征信系统(如会员制系统)，这三种模式因出资人不同，发展态势各有特点。

私营征信机构具有相对完善的公司治理结构，且通过激烈的市场竞争后生存下来的都是增值产品开发能力强，能为市场提供优质服务的机构，具有较强的定价权;公营的征信机构由于缺少盈利动机，在缺乏出资人监督的情况下缺少创新压力，一般只提供基础的征信产品，增值产品开发能力和供应能力相对较低，市场竞争能力也相对较弱，但是公立征信机构下政府对数据掌控较严格，金融信息安全有保障;会员制征信机构兼具私营征信机构产权明晰特点和公立征信机构非营利性特征，征信机构需要围绕出资人需要，开发增值产品以满足其需求，并不断提升服务质量，同时会员制征信机构的数据掌控机制比私营征信机构可靠，且以非营利为目的，其定价较为合理。

全球征信行业有行业集中度进一步提高的趋势，产品多元化的趋势，行业市场化程度不断提高，而监管方面也随之加强。

征信行业分析解析精选篇2

当前，中国征信行业竞争环境比较复杂，其中较为受关注的有三类：

第一类是强监管合掌。在中国，人行是征信市场的最高监管机构;其次国资央企运营型征信机构被聚融集团稳定地掌握，其中包括拥有较高市场份额、的盈利和反欺诈能力的以翰代表的“商丘三家子公司”。第二类竞争者，国外大型跨国征信公司如Experian、Equifax等，在过去未经验到确定性策略后, 应开始寻求在我国投资或合作开拓西方市场的机遇。第三类则是无法规划整改自己专业服务素质和软件技术水平的中小机构，紧随成长模式先锋or卷入沦陷困境中。

中国征信行业主要有三类参与者，一是信贷征信系统，中国人民银行征信中心;二是获取个人征信牌照主要从事个人征信业务的企业，百行征信、朴道征信;三是主要从事企业征信业务的机构，包括中外合资机构、外资征信机构、内资征信机构。

自2016年后，中国征信行业企业征信机构数量维持在130家左右，整体数量较少，此外，企业量级较小。截至2022年8月末，在人民银行分支机构备案的企业征信机构136家。而我国个人征信机构目前只有百行征信和朴道征信两家获得牌照，钱塘征信正在申请我国第三张个人征信经营牌照。

截至2022年底，个人征信业务新增接入机构就有162家、个人征信业务查询量达到41.7亿次，日均查询量1143.2万次;企业征信业务新增接入机构121家，企业征信业务查询量达到1.2亿次，日均查询量32.6万次。

针对个人征信市场，主要服务提供商是中国人民银行征信中心、市场化个人征信机构。根据中国人民银行征信中心服务收费标准，查询个人征信报告，个人每年有两次免费查询机会，第三次查询开始每次收费10元。市场化个人征信机构百行征信及朴道征信查询个人征信报告同步央行征信系统，收费标准同中国人民银行征信中心一致，第三次收费10元/次。基于假设每年个人征信报告查询量来自11亿人查询3次或以上，结合个人征信报告查询数据，测算得出2022年中国个人征信业务市场规模达185.3亿元。

征信行业分析解析精选篇3

随着新兴技术和时代广场的不断迭代，征信行业将会出现以下几个发展趋势：

一是信息共享系统不断完善。由于不同金融机构之间客户信息的难以互通，在分享和审核标准上仍然存在不少挑战和机遇。越来越多的金融机构将通过与征信机构深度合作实现数据共享，提高数据的真实性、智能化及可及性。

二是数据安全风险不断凸现。随着互联网金融等新模式的发展，攻击手法在不断升级,个人信息泄露的事件频繁出现，也让征信机构的信息安全面临更大压力和风险，此时 系统技术保密、技术普及度以及用户个人真实性确认与数据分析能力将会越来越受到企业关注与研究。

三是行业竞争加剧。一方面, 民营资本进入征信市场开采出运作空间，并日益增强细节掌握和打造差异化服务的定位; 其另一方面,政府相关制度要求，将会进一步鼓励国有机构重视征信数据挖掘，推出更为严谨有效的消费风险预警机制。

2022年10月10日，中国人民银行征信管理局发布了题为《建设覆盖全社会的征信体系》的文章，文章指出，人民银行将进一步建设完善覆盖全社会的征信体系，为经济社会发展提供高质量征信服务。

未来，建设高质量现代化征信体系将会给征信行业带来以下发展趋势：健全监管体系、市场有序发展和扩大、信息共享程度提高以及业态更加丰富。

中国正处于市场经济成型阶段。市场经济是信用经济，又是风险经济，在市场经济下，规避风险、严守信用、确保经济交往中的各种契约关系的如期履行，是整个经济体系正常运行的基本前提。市场经济越发达，各种经济活动的信用关系就越复杂。随着市场经济的发展，建立和完善企业的企业征信和社会监调体系，以保证各种信用关系的健康发展及整个市场经济体常运行，是一项十分重要的任务。

市场经济的发展，建立和完善企业的企业征信和社会监调体系，以保证各种信用关系的健康发展及整个市场经济体常运行，是一项十分重要的任务。随着《征信业管理条例》的实施，中国人民银行根据法规要求，大力推动征信市场发展，丰富市场主体，目前逐渐形成公共征信机构与市场化征信机构并存、在各自领域发挥重要作用的局面，中国征信业开始进入快速发展阶段。目前，中国各省份纷纷出台了十四五期间社会信用体系的建设规划，并基于规划中的建设目标提出各省建设社会信用体系的工作要点。

个人征信业的对外开放正在加速推进中。金融业对外开放是我国对外开放格局的重要组成部分，金融业对外开放可以通过引入金融机构、金融产品和金融服务来增加金融的有效供给，优化资源配置效率，更好地促进实体经济的发展，也有利于促进金融体系的不断完善。加入世界贸易组织后，我国承诺向外资开放部分金融业务，征信就是其中的重要一环。

2023年中国征信服务行业市场全景分析

我国征信体系数据库目前已经接入了包括国有大型商业银行、全国性股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行等银行和其他金融机构的信用信息数据。目前，国家信用信息基础数据库已成为全球收录自然人数量最多的征信系统。

2021年11月消息，交通运输部等三部门发布《关于进一步做好货车ETC发行服务有关工作的通知》。通知提到，对不具备授信条件的用户，商业银行可在依法合规、科学合理、平等自愿的基础上，与用户约定设置ETC通行费支付结算保证金，防范垫款等金融风险。通过机构和部门间的信息共享，及时提醒欠费用户补交相关费用;将ETC欠费行为纳入征信体系，引导货运物流企业和货车司机依法诚信经营。2022年3月，《国家发展改革委办公厅关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》发布。

目前，我国征信体系数据库目前已经接入了包括国有大型商业银行、全国性股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行等银行和其他金融机构的信用信息数据。目前，国家信用信息基础数据库已成为全球收录自然人数量最多的征信系统。

个人征信业的对外开放正在加速推进中。金融业对外开放是我国对外开放格局的重要组成部分，金融业对外开放可以通过引入金融机构、金融产品和金融服务来增加金融的有效供给，优化资源配置效率，更好地促进实体经济的发展，也有利于促进金融体系的不断完善。加入世界贸易组织后，我国承诺向外资开放部分金融业务，征信就是其中的重要一环。近年来，我国征信业的对外开放步伐日益加快。随着《征信业管理条例》的实施，中国人民银行根据法规要求，大力推动征信市场发展，丰富市场主体，目前逐渐形成公共征信机构与市场化征信机构并存、在各自领域发挥重要作用的局面，中国征信业开始进入快速发展阶段。

本报告同时揭示了征信服务市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。未来，征信服务行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2022-2027年中国征信服务行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》。

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》，同时前瞻产业研究院还提供产业大数据、产业研究、政策研究、产业链咨询、产业图谱、产业规划、园区规划、产业招商引资、IPO募投可研、IPO业务与技术撰写、IPO工作底稿咨询等解决方案。

总结而言，征信行业拥有广阔的发展前景和市场空间。然而，未来发展需要面对的挑战很多，在通过创新产品和技术等方面提升核心竞争力的同时，还要更多充分合规化运营, 依据个性化需求做出多方面调整，注重信息安全化和隐私保护，使得行业能够持续健康和稳定的发展。